Место жительства, альтернативы.

[russos]

Сначала традиционная картинка для привлечения внимания.



Возник у меня тут спор с одним человеком. Стало интересно мнение большинства.

Представьте себе, что вы приехали в Москву из далека. Откуда-то с севера. Там у вас есть где-то прописка и квартира (ну, скажем, в ней живут родители). Есть ли увас семья или нет — не важно. В неризиновой вы снимаете квартиру и работаете. Когда вы приехали в Москву вам было 22-24. Сейчас вам около 30. В какой-то момент вы понимаете, что если очень-очень сильно поднапрячься, то вы можете купить квартиру. Поднапрячься — это год жрать доширак, потом ещё взять ипотеку на 10-15-20 лет, занять у знакомых (все возможно в вариантах и/или). Но денег хватит на квартиру в Чехове (или равноудаленнаое направление) в убитой хрущевке, в милипиздрических объемах и требующей ещё дохрена денег на ремонт. Зато своя. Да, работаете вы в Москве, конечно. Или просто снимать квартиру в Мск недалеко от метро. Ваш выбор:

[Poll #1473240]

Если нетрудно, то пару слов в свой выбор.

Comments

[(Anonymous)]

Не знаю Чехова, а потому посчитаю выгодность на примере однокомнатной квартиры в Москве.

ПРЕДПОЛОЖЕНИЯ
Расчетный срок (и для кредита и для аренды) - 10 лет
Инфляция (как для роста арендной платы ежегодно, так и для роста стоимости жилья) - 12%
Ставка по ипотечному кредиту - 12%
Текущая стоимость съема - 25 тысяч рублей
Текущая стоимость жилья - 5 миллионов рублей
Начальные сбережения - 1,5 миллиона рублей
Ставка по банковскому вкладу - 10% с выплатой процентов раз в год и причислением к вкладу
Выделяемый на жилищные вопросы (аренда/ипотека/отложения) доход - 50,2 тысячи рублей в месяц (на уровне необходимых ипотечных выплат)
Рост выделяемого на жилищные вопросы дохода - 12% в год.

ВАРИАНТ СЪЕМА ЖИЛЬЯ: РАСЧЕТ ВЫПЛАТ И СБЕРЕЖЕНИЙ
Каждый год стоимость съема будет расти на 12%.
За первый год - 300 тысяч рублей
За десятый год - 707,4 тысяч рублей

Всего за десять лет аренда обойдется в 4 миллиона 781 тысячу рублей - деньги отданные дяде и профуканные.

Сбережения будут следующие:
начало периода - 1500 тысяч рублей
по окончании первого года - 1950 тысяч рублей (плюс 150 тысяч по процентам плюс 300 тысяч новых сбережений)
по окончании второго года - 2481 тысяч рублей (еще 195 тысяч по процентам и 336 тысяч новых сбережений)
...
по окончании десятого года - 11572 тысячи рублей

На сбереженные средства на тот момент времени уже будет нельзя купить ту же самую квартиру, так как при росте цен на уровне инфляции 12% эта квартира уже будет стоить 15,5 миллионов рублей.

В варианте съема общее состояние через 10 лет - 11,5 миллионов рублей.

ВАРИАНТ ПОКУПКИ ЖИЛЬЯ: РАСЧЕТ ВЫПЛАТ
Предполагаем, что 1,5 миллиона своих денег вносится и на 3,5 миллиона берется кредит.
Ежемесячные выплаты составят 50,2 тысяч рублей и будут фиксированы на весь период десяти лет.

За десять лет человек заплатит 6 миллионов 26 тысяч рублей и останется с собственным жильем, которое будет стоить на тот момент 15,5 миллионов рублей (рост на уровне инфляции 12%).

Расчет сбережений:
в начале периода - 0 рублей (все ушло на начальный взнос на ипотеку)
по окончании первого года - 0 рублей (все ушло на выплаты процентов)
по окончании второго года - 72 тысячи рублей
по окончании десятого года - 5800 тысяч рублей

В варианте съема общее состояние через 10 лет - 21,3 миллионов рублей (квартира и сбережения).


ИТОГИ
Итого получается, что при съеме и откладывании средств в приведенных выше масштабах денег человек оказывается в проигрыше на сумму около 10 миллионов рублей.
ПОКУПАТЬ ВЫГОДНЕЕ, ЧЕМ СНИМАТЬ!!! И масштабы материальной выгоды огромны.

КОЕ ЧТО ЕЩЕ...
Не стоит забывать, что есть еще одна причина покупать жилье как можно раньше - потом появятся дети и будет куча других расходов.

[air-scout.livejournal.com]

1. откуда следует, что квартиры будут дорожать параллельно с инфляцией? за последний год, несмотря на инфляцию в 12%, цены упали на 10-15%.
2. что мешает при таком уровне инфляции делать сбережения в валюте (евро на 10.2008: 34, на 10.2009: 45, получается вклад под 30-40% - так и считайте)
3. моральный аргумент в пользу ипотеки (ипотека как альтернатива бездомности, возможная благодаря добрым донам банкирам) - это сильно. предлагаю ввести закон - у лиц призывного возраста две возможности - в армию или в ипотеку. вот ведь народ замотивируется, а? ;-)

[(Anonymous)]

1. Да, значит. Речь идет о 10-летнем периоде, когда статистические отклонения сглаживаются. Недвижимость просто растет-падает колебательно, то есть в период кризиса сильно отстает от тренда инфляции, а в период подъема - обгоняет. Но в длительный период это сглаживается. Так что ничего удивительного. Рост со скоростью инфляции и доходов населения экономически обоснован. Причина падения в кризис с отставанием от тренда в том, что в кризис снижаются доступные для трат доходы населения. Причина опережающего тренд роста в периоды роста в том, что и доходы и доступность денег растет быстрее.

2. Ничто не мешает кроме того, что вы это делаете задним числом сейчас, но вот сделать вклады правильно задним числом вы уже не можете - это надо заранее делать и велики шансы, что вы не получите указанного дохода.
Однако, вы не уловили главного. Ипотека позволяет растить не только собственный капитал (те изначальные 1500 тысяч рублей в примере), но и еще и деньги банка, вложенные в недвижимость, то есть у вас растут пусть под меньшие проценты, но намного бОльшие деньги, что относительно изначальных сумм позволяет получить много бОльший процент. И такой рост надежнее, чем спекулятивная игра на валютном рынке с попыткой угадать курсы. Недвижимость в долговременном плане (эти 10 лет) будет расти, а вот гарантировать, что евро будет расти по 30-40% в год 10 лет вы не сможете.